《金融》大都會人壽:新婚夫妻應補強壽險與醫療保障
新婚階段的保險規劃適合做重點加強,但是規劃前提還是要從保障需求出發。定期壽險的保費會較便宜,可視為經濟基礎尚不穩定的基本保障;投資型保單的運用則較靈活,既能投資也提供保障,而且壽險保費跟定期壽險相差不多,舉例來說,以先生做被保險人規劃壽險保障,每個月只要存3,000元的保費,就能利用一張保單同時提供保障與儲蓄。大都會人壽推出的投資型保單相當多元化,以幣別區分;有台幣或美元計價,以連結標的區分;有連結基金或是ETF,可滿足客戶多元化的理財需求。投資型保單彈性繳費的特性,可躉繳或分期繳(類似單筆或定時定額扣款投資基金),隨著家庭責任輕重彈性調整保障額度,多餘的錢則可加碼投資金額以累積帳戶價值,符合新婚族買保險想同時理財的需求。
另一方面,新婚的兩人要將基本的醫療保障升級,最好趕緊補足癌症險的缺口,然而終身防癌險因為理賠率逐年攀升,保費也跟著變貴,對於預算有限的人想用比較經濟實惠的方式投保,除了選擇防癌險附約或定期防癌險之外,還本型的防癌險更可以兼顧保障與儲蓄。
建議新婚族新增保單時應互以對方為受益人的第一順位,未來隨家庭成員增加,應調整配偶及子女等受益人順位以及保險金均分比例。若是婚前由各自父母購買的保單,若需更改受益人為配偶,最好與父母事先商量,以免造成家庭糾紛。此外,大都人壽也提醒,舉辦婚禮所需的資金屬於短期資金需求,準新人可利用保單貸款的方式籌措,保單貸款還具有隨借隨還的優勢,利息按天數計算,無須設定還款期限,方便保戶彈性借款。因此建議準新人在有資金週轉需求時,檢視已有的保單是否有效滿一年且累積有保單價值準備金,就可在保單價值準備金範圍內申請貸款。
留言列表